合肥信用卡套现陷阱,低费率POS就是坑

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有一些不法分子,打着超低费率或是0手续费的旗号坑蒙拐骗。

让我们意想不到的是偏偏有人愿意相信天上掉馅饼之事,愿意去购买使用企图省点手续费和利息或是刷信用卡积分套利发财。

殊不知,你贪图手续费,人家图的是你的本金。

信用卡绝对不要这么用,已经有人卷钱跑路了!

近日,天津福刷合伙人王和强卷款1000多万跑路了,福刷的产品是传统大pos机,主要卖点是封顶机!

其次是:套码优质商户刷积分再套利。

通道到账时间分:D+1到账和D+2到账两种。

办理福刷的门槛很低,只需要一张身份证和银行卡即可。

11月15号之前福刷一直正常到账,这天福刷民生银行通道突然停了,变成了其他通道,之后出现了不到账的情况。

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现在在网上搜索POS机,基本上是这样的:“套现利器POS机,费率0.38%,封顶机,机器免费。”

这样的信息诱惑着不少信用卡“套现党”的神经,低费率而且金额封顶,确实具有较强的吸引力,而且在手机支付逐渐成为主流的今天,不少POS机已经精简成了POS刷,直接连上手机,就可以进行刷卡支付,可以说是十分方便。

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但是现在的市场上,POS机市场也是泥沙俱下,“一清机”和“二清机”甚至“三清机”“四清机”并存的,一不留神,就掉入陷阱,要知道,根据发改委的通知,POS机刷卡费率已经没有封顶一说了。

多数平台当平台交易量猛增达到某个临界点时,一些平台老板经不住诱惑卷钱跑路了。

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为了留住用户,银行对于信用卡套现在很多时候属于睁一只眼闭一只眼,而且一般的手刷产品都具有跳码功能,相当于刷一次卡变一次商户,规避银行的风控系统。

但这不意味着银行真的就一直会吃这种“哑巴亏”,一旦被银行的风控系统识别,银行会立即采取措施,轻的降低额度,重则封卡。

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经常收到银行的风控短信,信用卡不知不觉中被降额了,甚至信用卡竟然被封了!

不少卡主觉着银行风控越来越严格,而有些人一开卡便就是风控对象。

你知道哪几类人容易被银行风控吗?以下5类人做参考:

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第一类:喜欢用信用卡套现的人

有明显的信用卡消费异常,会被认为是信用卡套现行为,虽然银行对信用卡套现行为睁一只眼,闭一只眼,但是如果信用卡违规套现,还是会被银行进行风控,然后降额,停卡处理。

但是银行有可能不会对你进行封卡,因为对你封卡后,万一你还不出钱怎么办?

所以只要你每月能够还钱也就算了。

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第二类:持卡人消费习惯异常

持卡人消费习惯异常,其实这当中包括很多,简单的说,就是本来你的刷卡消费习惯都是生活类刷卡,如超市,交通,专卖店,房租等此类消费占你消费额度的90%以上,但是猛然间你的此类消费占比大幅下降,取而代之的是各种网付,就造成了消费刷卡异常!

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第三类:有不良信用记录的人

有不良信用记录的人,一般都会有逾期还款的记录什么的,这种人很容易被银行风控,虽然你持有了信用卡,但是被银行风控的可能性也很大,只有坚持刷卡,消除不良信用记录,才能解除风险。

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第四类:小型商户业主

其实,当申卡人领取到信用卡后,他当时所填写的资料就已经作为银行的基础备案了!

据不完全统计,此类持卡者被风控的比例最多,银行关注重点也在此。

因为小业主收入来源不稳定,很多银行都将此类型客户列为禁止发卡名单,但是,有些分行为了完成业绩,就推出了以卡办卡等额外申卡途径。

风控主要检测手段:刷卡是否都为建材批发类POS机,消费金额是否都为大宗交易,网上交易是否都以转账为主!

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第五类:持卡人所在地区是否为原籍

持卡人所在地区是否为原籍,就是说外地人在当地办卡,鉴于外地人在当地很多都没有固定住所,也享受不了当地的各种福利,而且工作也大多不固定,这就造成了潜在的危险性!

风控主要检测手段:都为每月最低还款,网上支付小额交易频繁!

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另外喜欢用支付宝和财付通的套现人,各大银行对于此两类商户的网上支付都列为重点监测对象,但是需要说明的是,支付宝和财付通对于持卡人是否存在网付套现根本不在乎。

相反,他们都希望银行能够给予持卡人更多的网付自由!因为这样才能让更多的人参与网络购物,直接的提升他们的市场份额!

所以说,当你,被支付宝或者财付通冻结账号了,并不是此两个商家所为,而是银行已经检测到了你有可能在套现,所以提请这两个商家冻结你的资金以示警告!

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银行对于信用卡消费最主要的风控就是网上支付,如何区别客户网付是否存在套现行为,银行都有一套自己的办法!银行对封卡都是异常谨慎的,在万不得已的情况下,银行不会封卡,担心你不还钱。

所以,就衍生出了几个措施,发风控邮件警告,降额度,不得已才会封卡。

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